Tengo carro pero no tengo licencia — ¿lo puedo asegurar?

Nos llama gente en esta situación seguido, y casi nunca es lo que se imagina uno. Es la mamá que compró la troca para que el hijo vaya al trabajo, el señor que dejó de manejar por la vista, el que está esperando su licencia AB 60, o el que tiene la licencia suspendida por un tiempo. El carro existe, está registrado, y alguien lo maneja. La pregunta es cómo dejarlo bien asegurado.

"¿Quién tiene que aparecer en la póliza?"

Tres cosas tienen que cuadrar: quién es el dueño, quién maneja y dónde duerme el carro.

Lo que no funciona es dejar fuera a quien de verdad maneja. Una póliza que describe un hogar que no existe es la que da problemas el día del reclamo.

"¿Me van a pedir que me excluya a mí mismo?"

Puede pasar. La sección 11580.1 del Código de Seguros permite excluir a un conductor por nombre, y con la firma del asegurado principal ese acuerdo es definitivo: la persona excluida no tiene cobertura si maneja ese carro. Si usted no tiene licencia y no maneja, la exclusión solo pone por escrito lo que ya es cierto.

El cuidado está en el futuro. Si está a punto de sacar su licencia, la exclusión no se quita sola cuando le llegue la tarjeta: hay que pedir por escrito que la quiten, y hasta entonces sigue sin cobertura en ese carro.

"Tengo la licencia suspendida. ¿Eso cambia algo?"

Sí. La sección 661 del Código de Seguros permite que una compañía cancele una póliza si se suspende o revoca la licencia del asegurado principal, o de alguien que vive en la casa o maneja ese carro de costumbre. Por eso, en estos casos, la compañía puede pedir excluir a la persona suspendida para mantener la póliza de los demás. Si además la DMV le pide un SR-22 para recuperar la licencia, ese es otro trámite, con sus propias reglas.

"¿Y si el carro se queda sin seguro mientras arreglo esto?"

Ahí sí hay problema. Las aseguradoras le reportan a la DMV por vía electrónica qué carros tienen seguro. Si la DMV no recibe la prueba de seguro de un carro registrado, suspende el registro, y el carro no puede circular ni estar estacionado en la vía pública hasta que se presente la prueba. Un carro parado en la calle sin seguro también cuenta.

"¿La ley es distinta para quien no tiene licencia?"

No. La misma ley que creó las licencias AB 60 lo dice claro: no poder sacar una licencia no quita ni reduce la obligación de todo conductor de cumplir las leyes de licencia, registro y responsabilidad financiera (sección 12801.9(f) del Código de Vehículos). El carro necesita seguro, y quien lo maneja necesita licencia.

"¿Qué cambia de una compañía a otra?"

• Si acepta asegurar a un dueño que no tiene licencia.
• Si pide que el conductor principal sea también el asegurado principal.
• Qué identificación le piden al dueño sin licencia.

Por eso conviene cotizar con quien conozca varias compañías: una le dice que no y la siguiente lo resuelve en una llamada. Cotice aquí y díganos quién es el dueño y quién maneja.