Su Historial de Allá — ¿Cuenta Aquí?

La respuesta honesta tiene dos partes. Para el precio, la cobertura que tuvo en México no le puede ganar un crédito de lealtad con una compañía de aquí. Pero tampoco le puede perjudicar no haber tenido seguro en California. Lo que sí cuenta es otra cosa: su manejo.

Lo que dice la ley de California

El reglamento de tarifas permite a una compañía dar un crédito de permanencia (lealtad) solo por el tiempo asegurado con ella o con una afiliada, y prohíbe aplicarlo "en todo o en parte" con base en cobertura de una aseguradora no afiliada — regla que aplica expresamente a la prueba de seguro previo (10 CCR 2632.5(d)(10)). Una carta de su aseguradora de México, por sí sola, no puede bajarle el precio.

Para las reglas en todo el estado, vea la página de Auto World Insurance Services sobre conducir a México desde California.

Y al revés, la ley lo protege: la falta de seguro previo, por sí sola, no puede ser criterio para su tarifa, su prima ni para negarle la póliza (Código de Seguros, sección 1861.02(c)). Llegar sin historial de seguro aquí no lo castiga.

Lo que sí cuenta: su manejo

La ley pone al frente tres factores, en este orden: su historial de manejo, las millas que maneja al año y sus años de experiencia (sección 1861.02(a)). Qué pruebas acepta cada compañía de sus años de manejo en otro país es decisión de cada una — pregúntelo antes de cotizar.

Y hay una regla que sí es para todos: a quien tiene licencia extranjera, la ley lo presume calificado para el descuento de Buen Conductor después de 18 meses con licencia en EE. UU. o Canadá, cumpliendo los mismos requisitos en ese periodo (sección 1861.025). Ese descuento es de al menos 20 por ciento (sección 1861.02(b)). Apunte la fecha en que se cumplen sus 18 meses y vuelva a cotizar ese día.

Entonces, ¿para qué pedir la carta?

Porque deja constancia, con fechas y sello, de que manejó asegurado y de si hubo reclamos. Si una compañía le pide pruebas de su experiencia, es de los mejores documentos que puede llevar. Solo no espere que la cobertura de allá, por sí misma, le baje el precio aquí.

Pida a su aseguradora en México una carta de experiencia o constancia de siniestralidad que diga:

• Su nombre completo, como aparece en su identificación.
• Las fechas exactas de inicio y fin de cada póliza.
• Si hubo o no reclamos, y cuántos.
• El nombre de la aseguradora, con datos de contacto y sello o firma.

En papel membretado, y si puede, con una traducción al inglés. Un documento claro y verificable sirve mucho más que una captura de pantalla.

Lo que sí es igual para todos

La ley de California no le pide historial: le pide cobertura. Los requisitos de responsabilidad civil son los mismos para quien lleva treinta años aquí y para quien llegó el mes pasado, y la obligación de traer prueba de seguro al manejar — la sección 16028 del Código Vehicular — aplica igual.

Y la licencia

El historial de aseguranza y la licencia son trámites distintos. Se puede cotizar y comprar en varias compañías con licencia extranjera mientras acomoda lo de la licencia de California; qué acepta cada quien es, otra vez, específico de la compañía. Mientras tanto, mantenga la póliza sin huecos: cada día sin seguro es un día descubierto.

Cuéntenos qué documentos trae y le decimos con qué compañías conviene cotizar. ¿Tiene una póliza en inglés que no entiende? Pruebe el decodificador de póliza.

Fuentes (oficiales)

• Código de Seguros de California, sección 1861.02 (los tres factores obligatorios; (c) la falta de seguro previo no puede ser criterio)
• Código de Seguros de California, sección 1861.025 (requisitos de Buen Conductor; licencia extranjera)
• Código de Regulaciones de California, título 10, sección 2632.5(d)(10) (crédito de permanencia)
• Código Vehicular de California, sección 16028 (prueba de seguro al manejar)